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    银行网点渠道变革的驱动因素

  • 时间:2016-12-20 15:12:20作者:利率达人 点击:640次
  • 互联网金融飞速发展。互联网金融和移动金融的飞速发展,使电子渠道对物理渠道的替代越来越强,物理渠道的地位将进一步受到挑战。国外已经有多家“零”物理网点的“虚拟”银行、直销银行等新型银行模式获得了成功,国内多家领先银行在不断加大对电子渠道投入的同时,也纷纷试水直销银行。统计数据显示,各主要银行的电子渠道交易替代率都在迅猛增长,部分银行电子渠道交易替代率均达到70%以上。

    利率市场化以及同业竞争。从国外的经验数据来看,利率市场化将导致银行业整体利润水平在短时间内出现大幅下滑,行业竞争加剧。网点作为银行最为“昂贵”的渠道资源,能否实现有效回报将决定银行的整体绩效水平。提升网点渠道整体投资回报率以及经营效率将成为银行家关注的核心问题。从国外银行的实践来看,利率市场化后银行将会更积极地进行网点布局和数量调整,网点小型化、专业化,以及不同银行对物理渠道的差异化定位和发展策略等情况都会出现。

    客户行为模式和需求转变。银行客户的行为模式和需求正在发生改变。目前,中国网民数量达6.3亿人,两年前只有4.9亿人。从上市银行年报数据统计,手机银行用户已突破4亿人。客户的偏好从 “面对面的柜面交易”向更为便捷的电子渠道转移,电子商务、第三方支付和其他金融机构非银渠道的发展,使得客户在支付和投资等方面的选择更加自由和广泛。客户对网点的依赖和去网点的次数越来越少。

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