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协议存款办理业务受理

时间:2017-12-07 11:35:10作者:利率达人

大额协议存款投放规则及流程

一、大额协议存款资金投放政策:

     主要针对地方政府、国家、省级开发区及地方商业银行的资金缺口,支持地方经济建设,惠民生、助发展(北京、上海除外)。

二、协议存款业务起步最低限额资金不低于10亿元人民币; 首次申请大额资金投放的金融机构第一批限额资金为50亿人民币,第二批第三批可突破。       

三、协议存款资金投放规则:

     需要资金的地方政府、国家、省级开发区、上市公司及大型企业必须以委托银行采取《协议存款》的业务方式进行资金投放。                       

四、协议存款使用年期、利率及费用

一、年化利率

1.一年期:

A.四大九小银行必须是省二级分行以上(北京、上海除外)一年期年化4.7%,资管服务费每年1.6%;

B.地方商业银行必须是总资产(500亿以上)的一级法人:一年期年化4.7%,资管服务费每年1.6%;

2.三年期:

A.四大九小银行必须是省二级分行以上(北京、上海除外)三年期年化5.4%;       资管服务费每年1.2%,三年一次性3.6%;

B.地方商业银行必须是总资产(500亿以上)的一级法人;三年期年化率5.6%;       资管服务费每年1.2%,三年一次性3.6%

(利率变化会根据政策阶段性变化另行通知)

   (备注:以上服务费均不含居间费)

五、办理协议存款的金融机构银行需要提供的材料:

A5大9小银行需要提供的材料:

1.利率审批表;  2.2017年度业务授权书;  3.银行经办业务人员名片;       国有四大银行和九小股份制银行,下发到各省分行的《2017年度综合业务授权书》,专有一页是关于“协议存款”业务内容。

B地方商业银行需提供的材料:

1、利率审批表; 2、2015年或2016年审计报告; 3、银行经办人员名片

4.总资产证明; 5、2017年度业务授权书

备注:地方商业银行要求是有独立法人资格并且资产规模在500亿以上,低于500亿资产规模的不能做。

  (以上材料提供扫描件、利率审批表原件存款结束后由资管公司带回)

六、具体操作流程:

第1步:意向:用款的地方政府、国家、省级开发区、上市公司及大型企业协调银行,达成接款意向,先报银行名称,落实是否有协存指标,如有,请接款银行按要求提供相关材料(见第四项)

第2步:报备:银行材料报备监管部门审批、备案;

第3步:核行:下行落实具体情况,沟通人民银行协议存款合同标准版本,此版 本不可更改,如更改版本恕不受理;                                  

第4步:上会:上会的同时随机抽选一家资管公司(经国家批准允许经营此基金

的资管公司)负责和金融机构(银行)协商详细条款并签订《协议存款合同》(地点:北京或地方银行)                                

第5步:开户存款:按照合同约定由抽取的资管公司带全开户手续去当地银行开

       户存款,办理完毕,资管公司带走相关原件,整个业务结束。

七、放款周期:从签合同算起15个工作日

 

(具体情况根据政策阶段性变化另行通知)


协议存款合同

             

合同编号:xxXX协存20145年第N号

 

 

 

 

甲方: XX银行股份有限公司

法定代表人/负责人:

住所:

联系人:

联系电话:

传真:

 

乙方:xx资产管理股份有限公司

法定代表人/负责人:

住所:

联系人:

联系电话:

传真:

 

 

根据国家有关法律法规及中国人民银行的相关规定,经甲乙双方友好磋商,就协议存款事宜达成约定如下:

1. 协议存款金额:

乙方在甲方或甲方指定的分支行存入人民币XX亿元整(¥N,000,000,000.00元)。

2. 协议存款期限:

本合同项下协议存款(以下简称“协议存款”)期限为   年  月  天, 自乙方存款到达乙方在甲方开立的账户之日(即起息日)起算。协议存款起息日、到期日以甲方向乙方开立的协议存款的《单位定期存款开户证实书》为准。本合同项下的协议存款自起息日开始计息。

3. 协议存款账户:

乙方自本协议签署之日起  日内提供有关文件在甲方开立人民币单位定期存款账户,自人民币单位定期存款账户开立后乙方向该账户划付本协议项下的存款资金。

乙方在甲方开立人民币单位定期存款账户,用于存放本笔协议存款,账户信息如下:

户名:xx资产管理股份有限公司xx组合N号

账号:                                    

开户行:                                  

大额支付号:                              

4. 协议存款利率

4.1本合同利率按以下第  (2) 种方式执行:

(1)本合同中协议存款利率为浮动利率,年利率以基准利率+    % 执行。其中基准利率为                    。

【基准利率可以表述为:金融机构一年期人民币整存整取定期存款利率|3M Shibor|7天回购定盘利率等,基准利率表述应清晰明确。】

(2)本合同中协议存款利率为固定利率,年利率水平为    。

 

5. 存款划款日及计息规则:

5.1乙方将协议存款金额划入其在甲方开立的账户不迟于N年N 月N日,自乙方存款资金到达乙方在甲方开立的定期存款账户之日起开始计息。

5.2甲方在向乙方支付协议存款利息时,遵循中国人民银行关于人民币存款计息的规定,采用实际天数法每日计提利息。

计息期间的计息公式为:

利息=本金×年利率×存款实际存续天数÷360。

6. 协议存款地点:

甲方指定如下分(支)行为协议存款存放地点:XX银行XX分行。

7. 协议存款凭证:

7.1甲方应依据本合同提前将存入金额、日期、存款地及存款账号书面通知乙方。

7.2甲方保证于协议存款自乙方账户汇入乙方在甲方开立的定期存款账户之日,为乙方开具协议存款的《单位定期存款开户证实书》(以下可简称“存款证实书”)壹张,作为本合同项下协议存款的存款凭证,金额、存期、利率等要素以本合同为准,存款起息日为划拨资金到达乙方在甲方开立的定期存款账户之日。存款账户户名为“xx资产管理股份有限公司xx组合N号”,存款金额合计为 XX亿元 。《单位定期存款开户证实书》应注明“协议存款”和“按xx资产管理股份有限公司和XX银行股份有限公司签署的《协议存款合同》(合同编号: xxXX协存2013年第N号 )条款执行”字样。

7.3甲方应于乙方人民币定期存款账户起息后的1个工作日内,将《单位定期存款开户证实书》交付给乙方。甲方应对所移交的存款证实书的真实性负责,并承担在乙方正式收到存款证实书之前由于存款证实书丢失、损毁等引起的一切后果。

7.4乙方的单位定期存款开户证实书遗失或单位印鉴遗失、毁损,必须持单位公函,依据甲方相关规定办理相应挂失、补办手续。

7.5甲方保证自协议存款起息日起提供书面协议存款对账服务,按乙方要求提供协议存款询证服务。

 

    8. 还本付息方式:

8.1付息方式为以下第 种方式:

(1)本合同项下存款按季|年结息,结息日为每季度末月|年的*月20日。付息日为每季度末月|年的*月21日。存款按季|年付息,最后一期利息利随本清。利息均按照本合同第4、5条约定的规则计付。

8.2甲方于付息日将利息款项自动划付至乙方向甲方提供的付息账户内,利息支付以转账方式划入乙方指定账户,甲方的划款凭证为已付利息的有效凭证。

乙方指定账户为:

账户名称: xx资产管理股份有限公司xx组合N号 

账   号:                        

开户行:                         

支付系统号:                         

8.3 付息日或本息归还日为法定节假日或银行休息日的,则顺延至法定节假日或银行休息日后第一个银行工作日支付,对于该顺延期间的利息,甲方应当依据本合同第4、5条规定的利率计付。甲方自愿承担顺延延期期间产生的利息,且不得提出异议。

8.4 乙方执行本合同项下取款时,应依法出具单位定期存款开户证实书、预留印鉴和甲方依法要求提供的其他证件。乙方应对上述文书的真实性、合法性承担法律责任。甲方依法对上述文件依照银行结算制度要求进行核验,如核验无误,将乙方所取款项依法划付至本合同8.2条约定的账户。

协议存款到期后乙方未支取或未全部支取存款款项的,逾期未支取部分按实际支取日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计付利息。

9. 资金安全特别条款:

9.1为确保资金安全,甲方向乙方支付的本金和利息(包括每年支付利息和到期本息、提前支取的款项)、违约金等必须划至本合同第8.2条约定的乙方指定账户内,不得划入其他账户。

9.2 任何情况下,本合同项下的协议存款以及相应的存款证实书不得被转让或以任何方式被质押、抵押、转让或背书。

9.3为办理本合同项下协议存款,乙方仅在甲方开立定期存款账户,不开立一般存款账户。

9.4 甲方应以书面形式向乙方提供以XX资产管理股份有限公司xx组合N号(以下简称“资产管理计划”)名称为户名的专用银行账户,用于划入本合同项下存款本金。

10.陈述与保证:

甲乙双方在此陈述并保证:

10.1甲方为一家依法正式设立并有效存续的商业银行,拥有充分有效的法定权利、资格或授权从事经营活动;

10.2甲乙双方均具有充分的法定权利、能力或授权签署本合同及履行本合同,已采取签署和履行本合同所必要的全部行动(包括但不限于银行内部行动),并已取得全部必要的同意或批准或授权;

10.3为本合同的签署、有效及履行,甲乙双方均已向各政府部门取得全部必须的并充分合法有效的授权、批准和同意;

10.4本合同对甲乙双方均具有合法有效的约束力和强制执行力,双方有权根据相关法律法规规定的程序等要求申请并实现本合同项下对方义务与责任的强制执行;

10.5甲方承诺为保障乙方的利益和资金安全,降低存款风险,在法律允许的前提下,定期(从本合同生效之日起每[年]一次)或在遇到特别风险事项时,随时向乙方提供审计报告、揭示银行经营风险和财务风险的相关资料或简单风险提示;

10.6甲乙双方签署本合同、履行其在本合同项下的义务、行使其在本合同项下的任何权利并不会违反其章程、或适用于其的任何法律、法规、监管规定、判决、裁定、裁决、授权、协议或义务或与之相冲突;

10.7甲乙双方进一步陈述并保证,前述陈述与保证截至本合同签署及生效日以及在本合同有效期内将根据当时的事实及情况均为且始终是真实和准确的。

11.违约及违约责任:

11.1乙方应按本合同第5.1条约定的期限划款,如乙方未能正常履约,且经甲方催告,乙方在甲方催告之日起5个工作日内仍未足额划付的,甲方有权解除本合同。

11.2甲方应按期支付本金和利息。如甲方未按本合同第8条约定于付款日将应付款项汇入乙方指定账户,则甲方应按照延期到账的实际天数和尚未支付的协议存款本金和利息的余额,按日利率万分之五向乙方支付违约金,并且,经乙方催告,甲方在乙方催告之日起5个工作日内仍未足额支付的,乙方有权解除本合同。甲方应立即向乙方支付协议存款全部本金、截至付息日的应付利息(按照本合同第4、5条的规定计算)及相应违约金。乙方单方解除本合同的行为或主张不能免除甲方承担本合同项下违约责任的义务。如果因甲方违约导致乙方或资产管理计划项下发生任何索赔、诉讼、仲裁或纠纷的,该等索赔、诉讼、仲裁或纠纷所发生的合理费用(包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费)等,甲方应承担赔偿责任。

11.3如果甲方作出的与本合同有关的陈述或保证成为不真实、不正确的或具有误导性的,则乙方有权解除本合同,甲方应立即向乙方支付协议存款全部本金、截至付息日的应付利息(按照本合同第4、5条的规定计算),此外如果乙方或资产管理计划因此发生其他实际损失、可得利益损失、以及乙方或资产管理计划因此发生索赔、诉讼、仲裁或纠纷的,该等索赔、诉讼、仲裁或纠纷所发生的合理费用(包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费)等,甲方应承担赔偿责任。

11.4如任一方违反本合同之规定擅自披露本合同条款内容,应承担法律责任,并向对方或资产管理计划作出赔偿,该赔偿包括但不限于对方因此而发生的实际损失、可得利益损失、以及对方进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用(包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费)。

11.5甲方就其在本合同项下其他违约行为承担赔偿责任的范围包括因违约给乙方或资产管理计划造成的直接经济损失、可得利益损失、以及乙方或资产管理计划进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用(包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费)等。

12. 提前支取:

【期满五年】

12.1双方签订合同后,在合同执行过程中,除发生本协议12.2条情形或已经按照本协议第16条规定提前解除合同外,存款未到期时,乙方不可全额或部分提前支取本协议项下存款。

12.2如因法律法规或监管规定导致甲方无法按照本合同第4、5条约定利率及计息规则支付利息的,则视为甲方违约,提前支取部分的利率按照存款起息日中国人民银行公布的最接近实际存款期限的整存整取定期存款利率进行计息(该整存整取期限不得大于实际存款期限),甲方另支付乙方就该提前支取部分的存款按本合同第4、5条规定的利率及计息规则计算在实际存款期间应产生的利息和该部分存款实际获得的利息的差额作为对乙方损失的补偿。

12.3如乙方提前支取存款的,甲方应于乙方通知的提前支取日将乙方提前支取的协议存款本金和截至提前支取日相应的应付利息(按照本合同第4、5条约定的利率及计息规则计算)支付至乙方于本协议第8.2条指定的账户。

12.4如乙方提前支取部分存款金额的,提前支取后的剩余存款金额,不得低于中国人民银行规定的协议存款最低起存金额。

13.支取方式:

存款支取手续办理采用以下方式:

乙方执行本合同项下取款时,应依法出具单位存款开户证实书、预留印鉴和甲方依法要求提供的其他证件。乙方应对上述文书的真实性、合法性承担法律责任。甲方依法对上述文件依照银行结算制度要求进行核验,如核验无误,将乙方所取款项依法划付至本合同第8.2条约定的账户。

协议存款到期后乙方未支取或未全部支取存款款项的,逾期未支取部分按实际支取日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计付利息。

14. 保密责任

14.1除非根据有关部门或者机构(包括但不限于监管机构等行政机关或其他有权机构)、法律法规或监管规定及/或司法程序之规定等要求披露信息,未经对方事先书面许可,任何一方不得向任何公司、企业、组织或个人提供或泄漏与对方业务有关及与本合同有关的资料和信息,但任何一方为本合同之目的而向其员工或聘请的中介机构披露本合同相关内容除外。披露方应确保其员工或聘请的中介机构知晓并承诺遵守本合同规定的保密责任。

14.2 如任何一方根据有关部门或者机构(包括但不限于监管机构等行政机关或其他有权机构)、法律法规或监管规定及/或司法程序的规定须披露与对方相关资料和信息的,该方应在法律法规准许的范围内,及时书面告知对方,并将披露内容严格限制在前述规定所要求的范围内。

15. 不可抗力条款:

15.1   本合同所称不可抗力,是指本合同各方由于地震、台风、水灾、火灾、战争以及其它不能预见,并且对其发生和后果不能防止或不能避免且不可克服的客观情况。

15.2   本合同任何一方因不可抗力不能履行或不能完全履行或延迟履行本合同的义务时,应在不可抗力发生之日起的7个日历日内通知本合同相对方,并在不可抗力发生之日起的14个日历日内向对方提供由有关部门出具的不可抗力证明。遭受不可抗力影响的一方应在不可抗力事件影响减轻或消失后立即恢复履行其在本合同项下的义务。

15.3   因不可抗力不能或不能完全或延迟履行合同的,根据不可抗力的影响,部分或全部免除责任,但法律另有规定的除外。不履行或未完全履行或迟延履行合同后发生不可抗力且不可抗力并未导致该等不履行或不完全履行或延迟履行之行为的,不能免除责任。

15.4   如果因不可抗力的影响致使本合同中止履行90个日历日或以上时,双方均有权利终止本合同,并书面通知对方。双方应就存款利率、利息计算及支付等问题另行商定。

16.合同的变更和解除:

除法律法规规定的及本合同其他条款约定的乙方可解除合同的情形外,出现以下情形之一时,乙方亦有权单方解除本合同,自乙方解除合同的书面通知到达甲方时起生效:

16.1本合同第11条规定的情形;

 16.2甲方被主管部门接管、解散、撤销、被宣告破产或出现严重的经营情况恶化,偿付能力明显降低等足以影响乙方资金安全的情形。

乙方依据本条约定解除本合同,甲方应于乙方规定的日期向乙方偿还协议存款本金和截至甲方实际偿还日的利息(按照本合同第4、5条的规定的利率计算,但若甲方实际偿还日晚于乙方规定的日期的,迟延期间内甲方对其应付未付的协议存款本金和利息应当按照每日万分之五的标准向乙方支付违约金),如因甲方违约而导致本合同解除,甲方还应按照法律法规相关规定和本合同相关约定承担违约责任。

除上述情形外,未经双方协商一致,任何一方不得擅自变更和解除本合同。本合同的任何条款的修改、补充应由双方以书面形式共同作出,并由甲乙双方法定代表人(负责人)或授权代表人签字(盖章)并加盖各自公章后生效。本合同的任何有效的变更和补充协议均构成本合同不可分割的一部分。

对本合同条款的任何变更或修改在未达成书面协议前,本合同中的该项条款依然有效,直到该项条款被有关的生效协议的条款修改或取代。

17.抵销和权利放弃:

甲方应根据本合同全额支付其应当支付的本金和利息,不得提出任何抵销的主张,亦不得附加任何条件。甲方及分支机构不得采取任何包括冻结、扣划、延迟支付本金和利息等损害乙方协议存款本息的措施和行为。

乙方给予甲方任何宽容、宽限或乙方延缓行使本合同项下的提取本金和收取利息的权利,均不影响、损害或限制乙方依本合同和法律、法规而享有的一切权益,不应视为乙方对本合同项下权利、权益的放弃,也不影响甲方在本合同项下的任何义务。

18. 争议解决:

双方同意本合同项下的任何争议应首先通过友好协商解决。不能协商解决的,任何一方可向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

19. 合同的生效及其他:

19.1本合同自双方法定代表人或授权代表签字(或盖章)并加盖公章(或合同专用章)之日起生效,本合同项下全部事项履行完毕时终止。

19.2本合同一式四份,甲乙双方各执二份,具有同等法律效力。

 

 

(签字页,无正文)

 

甲方:XX银行股份有限公司       乙方:xx资产管理股份有限公司

    (公章)                           (公章)

 

 

 

负责人或授权代表                 负责人或授权代表

(签章)                           (签章)

 

日期:    年   月  日            日期:    

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