当前位置:主页 > 投资理财 > 理财大全 >

海外理财方法

时间:2018-01-12 12:35:33作者:利率达人

一、基金类

ETF 指数基金 & Mutual Fund 共同基金

适合的人群广泛,包括拥有稳定收入的白领、想增加储蓄备用金立即申请>的小家庭、企业主等等。


先说一下,什么是基金举个例子:把基金想象成一个很大的农场,农场里面有牛,有马,有羊,有鸡鸭鱼,有各种蔬菜水果,你需要的所有营养都可以给你,还有专业的农场主帮你管理农场里的所有东西。但是如果你投资个别股票,就好比你的农场里只养了鸡,如果有一场鸡瘟过来,你就什么都没有了。



这类投资的好处是:

1

 门槛低

共同基金和股票一样,对投资额要求很低,想投几股都可以。这对于刚刚尝试在美国理财的新人来说是非常好的入门机会。

2

大大分散风险


由于基金里面有非常多的股票(平均有200多个公司股),所以购买基金相当于低成本投资很多股票,分散了风险,还增加了投资配置的多样性。

3

专业基金经理帮助把关

当你投资了基金后,专业的基金经理会全权负责选什么样的股票,什么时间该卖出某款股票,什么时间该买进某款股票。

4

变现性快

ETF 指数基金和 Mutual Fund 流通性都很高,也代表它们的变现性快。表示如果今天交易,那三天之后现金就到账,可以进行其他操作了。

建议:不建议投资人投资个股,因为单个股票风险高,投资人也没有那么多时间和精力去研究单个股票公司的背景和表现。

二、投资热门资产或实物

非传统型投资

不知不觉,华尔街的牛市已走过8个年头了,股市大幅度上涨但暗地里错综复杂。随着美联储的加息和紧缩政策,股市未来的涨跌也让很多散户摸不清头脑。当传统的资产配置无法应付市场快速变化的需求时, 除了将钱投入传统型的投资市场,或将钱放入银行,投资者还有什么选择呢?这时候,非传统型投资应运而生了。

-适合人群:有相当经济基础,想要通过投资不同资产类别来分散风险,并追求长期收益的人群。

什么是非传统型投资?顾名思义,非传统型投资就是投资的不是传统型的股票基金债劵,而是其他的金融资产或实物。例如石油,房地产,私募股权基金等。

比如房地产投资信托(REIT),它和传统型投资(股票,债券,基 金)关联性低。关联性低的意思是,当市场在很剧烈的波动或者剧烈下降的时候,对它们不会造成太大影响。并且房地产投资信托与实际买房产而进入房地产投资相比,将资金交由专业经营者打理,省去直接面对租户以及维护房屋的烦恼,坐享房地产的成长和回报。 有了这种选择,我们就可以从这些不同的资产类别中获得不同的、比较高的收益。

这类投资的好处非常明显:

1

分散风险

非传统型投资与其他资产类别相关性低,通常传统型投资市场(如股市)的波动,不会对非传统型投资产生较大影响。 供选择的类别可有:

商业地产类:写字楼、医疗中心、数据中心等;

住宅地产类:住宅公寓、学生公寓、别墅等;

能源类:可再生能源、石油、石油开采权等。

2

提供固定收益

一些非传统型投资项目拥有固定现金流,可为投资者带来稳定的收入。当美联储加息使得债劵持续走低,非传统型投资可用来替代债劵,来提供固定收益。

3

可观的潜在回报

投资退场的时候,有潜在的增值价值,投资者们可获取最后项目分红和结算收益。

与中国相比,美国的非传统型投资项目有什么优势?

1

美国的金融市场监管严格,信息透明度高

第三方金融机构和投资人可以随时追踪投资进度,查看周期性报表。项目运作收费列举详细明确,投资人可轻易掌握资本去向的信息。

2

美国房地产市场相对理性健康

中国土地的国有化使政府对房地产市场有绝对的操控能力。因此,中国房地产违背了正常的市场经济原理,使得房价难以预测。不同于中国美国是土地私有制国家,政府对房地产市场干预较少,房地产市场相对理性健康,符合经济周期表现。

*注意事项:对投资人收入与最低投资额有一定要求;投资周期较长,通常为3到5年以上。

建议:为了分散风险,投资者应跳脱出投资传统的股票债劵投资模式,将投资涉猎的范围扩大,非传统型投资不失为一种选择。在股市波动剧烈,全球债劵收益持续低迷的情况下,有效的降低整体投资组合的风险,可保持长期投资效益。

三、高额人寿保险


家庭安全的保障

适合人群:家庭人群

每当提到保险,大多投资者们都比较排斥,敬而远之。主要原因是保险本身作为一个专业性很强的金融产品,却被简单营销为一种“硬塞给你负担”,导致很多人买了不适合自己的产品。那么下面,我们就来揭开保险神秘的面纱,还原其本质。

国内的一些保险产品被包装成各式各样,以便进行推销,例如孩子教育资金,养老资金等。打着这种投资理财的旗号,实在是错估了保险本身的价值。其实保险的真正目的是“转移风险”,即,将未来可能产生的风险转移给保险公司,从而避免被小概率事件的发生打个措手不及,最终保护自身与家人的利益。

误区1:看似很美的“额外津贴”

一些香港保险为了吸引投资者开单,承诺赠予额外津贴(Bonus),表面看起来是投资者占了“便宜”,但其实保险公司旗下投资进场费,退场费,以及管理收取费用极高,过程中分红较少,中途撤单代价高。这些保险公司的用意就在于长期锁定投资者的资金,从管理费和佣金中渐渐收回前期承诺的额外津贴,而投资者在不知不觉中帮保险公司赚了一笔。而这些信息,理财顾问通常以蜻蜓点水的方式带过。加之,保险合同条件严格繁杂,投资者们容易被绕晕,稀里糊涂就答应开单了。

误区2:不管合不合适,把保险产品当作单纯的投资理财工具

微博曾有一条热门新闻,国内一位女士去银行办理业务,跟前台推销保险的业务人员开了保单,以为这是短期投资,到期可拿回本金及收益回报。当年限到了,这位女士去银行取钱时却被告知她拿不到钱,因为签署的合同上列举的取钱条件只有两种情况:一是被保人去世;二是被保人达到100岁。这位女士50岁都不到,只能眼看钱财打水漂,这辈子再也见不到这笔钱了,除非有幸活到100岁。

无论最终协商结果如何,这位业务人员犯了最基本的错误——不根据客人投资背景、收入和真实需要,推荐适合其资本健康成长的理财规划。如果这件事情发生在美国,根据严格的Fiduciary Duty(诚信义务)投资准则,业务人员会被停牌调查,其所工作的金融机构很有可能会被吊销执照。

在美国,保险作为家庭的基本保障工具,是最常见的一种方式

若家庭的主要收入单一,紧靠一人供给,当发生任何意外,对家庭的收入产生重大影响时,保险可发挥其功效,为家庭提供经济支援及覆盖所需花销。这就是人们常说的:“不怕一万,只怕万一。”

贴心建议:保险没有“最好”,只有“更合适”。

四、退休金类

美国养老保险制度最耳熟能详的就是401K(企业退休金计划),但401K与雇主相连,缺少灵活性,其实退休规划有很多其他选择。

IRA (个人退休金计划)

IRA全名为Individual Retirement Account,是另外一种退休金帐户类别。不论是否有参加其他养老金计划,任何有收入的个人都有资格到设立IRA基金的金融机构开立IRA账户。存入金额可延税,但提款时则须缴交所得税。

1

参加资格:有报税收入且未满70.5岁者均可参加

2

好处:延迟纳税,免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税。

Annuity (年金)

年金是美国广泛采用的退休计划,有效补充社保金,可以使投资人在退休后,过上体面的符合自己想象的生活。年金的种类也很多,既有普通的,也有是可以享受税收优惠的。在投资策略上,既有比较保守的,也有激进型期望市场高回报的品种。

年金和保险有相似之处,可以通俗的解释为 “养老保险”,更有不同于保险之处,即投资人在有生之年,可以享用年金投资增值的收益。

建议:年金的选择很有讲究。由于社安金的日益捉襟见肘,在资金允许的前提下,年金是安宁的退休生活保障。


Long Term Care (长期护理保险)

随着人口老龄化进程的加快,老年人群对长期护理需求的增长,独生子女赡养的负担加重,传统式的家庭护理已不能满足老年人的需求。尤其,美国最新的统计资料显示,老人人口中已经有70%必须会用到长期护理保险,所以我们做规划的时候,就必须引入长期护理保险此项未雨绸缪的保障方式。当被保的老年人开始无法自理,凭着医生证明即可入住老年护理中心接受服务,或者保险公司出钱聘请有专业执照的护理人员上门服务。护理机构和从业人员都受过专业培训,这其实是对老人颐养的最佳保障。

APP
下载
收藏
本页
回到
顶部