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互联网理财的兴起,给银行揽储带来不小的压力

时间:2018-01-10 12:25:57作者:利率达人

央行发布数据显示:2017年前11个月人民币住户存款余额696.04万亿元,比2016年同比增长9.25%;2017年前11个月人民币住户存款增量为3.82万亿元,比2016年前11个月少增1328亿元。

  

  在多重冲击下,银行“拉存款”压力巨大,2017年都不同幅度地上调了存款利率。2017年银行定期存款平均利率波动上升,第四季度较第一季度上升1个百分点。2017年四季度银行定期存款利率均值为2.29%,环比增长0.65%。


  由于年末揽储压力大,部分定存利率甚至超过大额存单利率。2017年四季度,部分银行上涨了定期存款利率,如某银行三个月定期存款利率最高上浮53%,而大额存单三个月利率最高上浮为45%,再加上大额存单起存金额20万元的门槛,与定期存款相比,已经没有了竞争优势。

  

  银行存款方式创新

  

  为了扭转存款搬家的局面,银行定存产品不断升级创新,具备提前支取、靠档计息、分期付息等功能的“智能化”存款产品纷纷面世。所谓智能存款,指能够取得定期存款的收益,又能灵活取出收益不受影响。数据显示,目前110家直销银行中已有61家直销银行推出了智能存款类产品,占比为55%。

  

  此外,由于资管新规要打破刚性兑付,银行越来越热衷发行结构性存款。如某股份制银行APP上显示,其结构性存款10万元起存,100%本金保障,并保底同期定存利率,32天的利率区间在1.15%-4.15%,相比普通定期存款收益率要高很多。


  受资管新规以及规范银信业务等政策影响,银行考核压力加大,资金来源减少,所以2018年银行还会在存款方面发力,以存款利率下行可能性不大。未来银行或会更多通过与第三方平台等企业合作来吸收存款,存款互联网化将成为趋势。

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