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信用卡提额失败多久可以再申请?你要做好这些

时间:2020-02-14 15:50:47作者:利率达人

用过信用卡的伙伴都知道,在申卡或者提额的时候,会被拒失败,问原因,说是因为综合评分不足,那信用卡提额失败多久可以再申请?

“个人综合评分”是信用卡发卡行对客户的各项情况进行评定之后而得出的一个总评分值,这个评分项目包括多个方面:年龄、职业、经济能力、个人信用度、家庭和事业状况等等,每一项按照一定的标准予以评分,最后汇总定性。

1、工资状况:收入是最能体现持卡人还款能力的指标,年收入6万元以上的人是最受银行欢迎的(这个可以适当填高些,但是不能太夸张,要合适本行业收入水平)。

2、工作持续时间:工作性质和稳定性也是银行考虑的重要因素,比如公务员、教师、医生及一些效益好的企业员工得分就相对居高,而在同一家单位工作时间较长的人来说,得分也会相对较高。

3、婚姻状况、学历:通常已婚人士比未婚人士分数高些。大学本科及以上学历最好,大专以下学历的可以填写大专,最好不要直接写初中、中专之类。

4、法定年龄:年龄方面同样存两个极端,太大或太小都是对评分不利的,得分较高的年龄段为40周岁左右。

5、住房情况:住房情况主要分为租房与自有住房,租房的得分最低,自有住房分为按揭与全款,全款的住房得分相对较高。另外,房产的价值也是一种参考,如果房产价值大于100万,得分会更高。

6、银行流水:如果申请人与银行有频繁的交易往来,账户有流动就会有收入,这也是银行核定收入的依据。而如果申请人在银行有定款,会得到更高的分值,下卡机会也会增加很多。

7、申请记录:从未申请过、频繁申请信用卡这两种情况得分最低。半年内申请3次或者一年内申请6次是相对正常的频率,得分也相对较高。

8、持卡量和银行账户:信用卡数量在1-4张的持卡人最受银行青睐,低于或高于这个范围,都会被银行减分。而银行账户,则是2个以上最为合适。

9、银行理财:银行理财能够体现一个人的财力以及还款能力,如果购买了银行的理财产品,一方面能够体现经济实力,另一方面来讲为银行做出了贡献,会对综合评分更加有利。

到底什么原因导致提额老失败呢?

1、不符合提额时间

即每个银行信用卡提固定额度都有一个时间期限规定,一般大部分银行规定3-6个月提额一次;

而且两次提额之间也有一定的时间限制,有的银行规定是一个月,有的是3-6个月;

如果你的信用卡使用时间没有达到银行规定的3-6个月提额周期,那么也会使提额失败的;

如果你近期有过提额,再次申请时没有达到银行规定的3-6个月时间间隔,那么也会申请提额失败的。

2、分期未到期

即部分银行在分期期间不可以提额的,如果持卡人在近期办理了账单分期业务,所分期限还没有到期,那么申请固定额度提额是很容易被拒绝的;

小部分银行分期期间可以申请提额,但是要注意分期期数,不可以周期太长,一般3-6个月即可,分的太长如12-36期,反而会使银行觉得持卡人不具备还款能力了,所以提额也会被拒绝;

分期用好了对提额帮助挺大的,偶尔做做小额短期分期是可以的。

3、经常取现

即一般银行信用卡的授信额度中有30%-100%的额度可以直接在ATM机上取现;

取现一两次是可以的,但是一旦在一段时间内取现次数过多,银行就会觉得持卡人近期比较缺钱;

虽然对银行来说取现可以赚到不少的利息和手续费,但对于缺钱的用户来说,银行为了防范风险也不会雪中送炭,所在在此期间申请提额,基本都会被拒的。

4、经常最低还款

即持卡人在还款日没有全额还款,只还了欠款额度的10%,这种还款方式为最低还款;

如果偶尔有一个月选择最低还款,下个月就全额还款了,这样银行认为持卡人只是暂时遇到资金周转困难而已,因此是可取的;

但是如果持卡人连续几个月都选择最低还款,那么银行就认为持卡人不具备偿还能力,那么之后想申请提升固定额度也是十分困难的了。

5、刷卡消费少

即银行给批核的信用额度为一万,而每个月持卡人的刷卡平均消费水平不到一千,就是平均消费少于额度30%的是不容易提额的;

那么有的卡友刷卡额度上去了,超过了30%,可是刷卡次数却太单一,也是不易提额的;

所以最好的方法是,每个月刷卡次数为5-15次,刷卡消费金额为额度的30%-60%为最佳,连续这样使用一段时间,申请提额很容易被批准。

6、长期刷空

即信用卡可用额度长期处于总额度的10%以下,甚至剩余额度长期为0,这样很容易被银行系统监控用卡情况,长期这样做的话还会面临降额的风险,更别提提额了;

所以,信用卡的可用额度最好保留总额度的10%以上,这样才会有更好的提额机会。

7、长期不使用

即使用信用卡频率低,可能1-2个月才使用1-2次,这样很难提额。

部分银行有沉默信用卡不使用几个月然后申请提额之说,但这也只属于个例,成功率也不大,就算成功也是只能提这一次。

所以想要提额,就要增加使用频率,增加消费次数,如果没有个人POS机等消费工具,可以把信用卡绑定到微信或者支付宝上,尽量使用信用卡进行日常消费。

8、长期刷劣质商户

即无积分商户、低费率商户和0费率商户,此类商户刷卡,银行得不到利润,所以刷的多了自然银行不高兴,提额那也别想了;偶尔刷几次可以,若经常刷还有降额风险;

所以平时刷卡要刷银联规定的标准商户类型,如餐饮娱乐、酒店旅游、商城百货、服装鞋帽、奢侈品、美容健身等等,才能有机会提额,一定不要经常刷类似如政府机构、公共教育、公益、交通、加油、三农等等,且账单中不可以超过90%都是网络支付,大部分网络交易是无积分的。

9、有过逾期还款

即在还款日没有按时还款,严重者拖延好几天不还的就会被记录到个人征信中心,有过这样的逾期还款记录,不管轻重与否在近几个月甚至一年内都是无法提额成功的,所以一定要保持按时还款,尽量是在还款日前几天全额还款。

10、少用跳码POS机

即信用卡在POS机上进行消费,本来在A市刷卡消费的,信用卡账单却显示的是在B市刷卡消费,这样就被叫做跳码机,如果跳码几率太过频繁就会使信用卡不好提额。

所以发现POS机跳码的话,且自己已经刷了,那么这张卡就近1-2天不要在消费,隔几天在正常消费;

千万不要刷第一笔跳到了一个城市,紧接着又刷第二笔又跳到了另一个城市,这样就不好了;

这里也要注意刷卡间隔不要太近,比如几分钟内刷2笔或者刷更多这样也是不好的。

信用卡提额失败多久可以再申请?

这个具体没有时间规定,只要不是在短期内频繁申请就行了。可以的话,间隔上次提额失败时间3-6个月再申请。

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