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投保人豁免该不该买?需要这么去分析

时间:2020-01-14 17:20:48作者:利率达人

现在的80后,90后群体对保险的意识越来越强烈,大家在购买保险的时候,会发现有一个投保人豁免的附加条件可以购买。很多人其实并不清楚投保人豁免究竟是什么,但感觉还不错,很大可能就糊里糊涂附加投保人豁免了。那到底投保人豁免该不该买?

投保人豁免是指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保人达到某些特定的情况后,投保人无需继续缴纳后续保费,但保险合同仍然有效。

约定条件通常为疾病/身故,疾病又可能包含轻症/中症/重疾(具体看产品约定)。

比如老婆给老公买的重疾险,老婆出险了轻症/重疾/中症/身故/全残,那么老公的未缴保费不用缴了,但是保险持续有效。

再比如,妈妈为孩子购买重疾险,一共要交30年,在缴费期间内,如果妈妈不幸得了重疾、轻症,或者身故了,那么孩子后续的保费就不用交了。

投保人豁免,本质上,就是给投保人附加投保了一个重疾险。

它到底能提供什么样的保障?

一般来说,我们买保险有两种讨论情况,一种是“自己给自己买保险”的情况,另外一种是“自己给别人买保险”的情况。

如果是自己给自己买保险,那么自己既是投保人又是被投保人。在这种情况下,投保人豁免其实没有什么意义,你只需要关注,条款里是否有被保险人豁免。

如果条款规定:

如被保险人罹患重疾或轻症,则后续保费不用交了。

那你自然也已经享受到了豁免的福利。

若得重疾/身故,保险合同直接终止,也不存在豁免的问题了。

不过,如果投保人和被投保人是同一人,一般不用考虑投保人豁免,系统通常会自动隐去“投保人豁免”项的。

如果是自己给别人买保险,那么自己是投保人,别人是被投保人,这种情况就要考虑投保人豁免了。

这种情况一般发生在夫妻、父母与年幼子女、成年子女与父母之间。

要不要附加投保人豁免,这一点需要投保人综合考虑,并且也有客观因素的制约。

1、自身的经济状况和预算

毕竟是加费购买,考虑自身的经济状况和预算也是必要的。

而且投保人豁免只是依附于保险产品的一个功能,它是锦上添花。

关注产品本身才是王道。

不可因为投保人豁免这项功能盲目选择产品,有才投保,没有就不投保。

分清主次和轻重,是配置保险的重要原则。

举个例子:

有两款重疾险,A比B更满足你的需求,是最适合你的,可是A没有投保人豁免,而B有投保人豁免,小鱼更建议你选择A。

2、客观因素

不是所有的产品都有投保人豁免这个选项的,一般是多以附加险的形式出现在长期重疾险中,需加费投保。

投保人也是需要符合年龄/健康告知/职业等投保条件方可投保,如果投保人不符合健康告知的,就没法附加投保人豁免了。

保费豁免,可以减轻家庭经济压力,可以说是保险中的“保险”。但是,很多需要加费,所以,还是要根据实际情况来看需不需要!

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