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重疾保额买多少合适?这四个角度来考虑

时间:2020-01-17 15:36:38作者:利率达人

买保险就是给未知的风险买一份保障,当风险来临时,理赔的时候当然是希望赔的越多越好,现在的重疾发生的概率越来越大,但是,治愈的概率也越来越大,所以,很多人都想为自己和家人配备重疾险,不过,重疾保额买多少合适?

保额买高了,过高的保费也会带来支出压力。保额买少了,遇到意外或生了病,保额可能不够用,无法达到转移风险的目的。所以,保额买高了或买低了,都不合适。

重疾险是“买多少,保多少”。如果被保人患病了,只要符合重疾险条款中规定的疾病标准,就能一次性获得保额理赔。

重疾险有两个作用:一方面,能覆盖罹患重疾后治病、康复的费用,另一方面,患上重疾后,治疗期、康复期往往无法工作,这一次性赔付的钱可以弥补收入损失。所以,重疾险的保额不能买的太低。

不同家庭成员的保额计算

以下的计算都是在被保险人有医保、有商业医疗险的情况下考虑的。如果买不了普通医疗险,一定要至少购买一份癌症医疗险兜底,另外重疾中医疗费这部分保额,就尽量不要低于30万。

家庭顶梁柱

家庭顶梁柱是金钱收入主力,如果发生重疾,需要尽快康复并回到工作岗位,否则家庭开支无法长久维持。

计算重疾保额时,收入损失、康复费、护理费都建议至少计算5年的,且康复费、护理费建议不要太低,医疗费兜底保额建议不要低于20万。

比如老王年收入15万,那他的保额建议(年收入15万*5年+康复费3万*5年+护理费5万*5年+医疗费20万)= 135万。但这个额度对于15万收入的老王来说缴费压力会很大。

那么一种办法可以考虑购买定期重疾,一种办法可以按上文说到的实际开支来减少收入损失部分的保额,比如老王维持家庭日常生活最低只需8万,那保额最低只需8万*5年+3万*5年+5万*5年+20万=100万。

家庭全职太太

当然也包括全职老公,这里不做性别歧视。

全职太太由于不存在收入,重疾保额当然也不用计算收入损失这部分。但不能因为太太在家没有贡献收入就低人一等,一旦发生重疾,相应的治疗费、康复费、护理费都不能少。

还是以15万收入家庭计算,(康复费3万*5年+护理费5万*5年+医疗费20万)= 60万。

未成年人

未成年人由于也不存在收入,重疾保额可以不计算收入损失,而且儿童康复能力较强,康复费、护理费可以只计算3年的费用,另外由于儿童发生重疾的概率非常低,如果预算有限,可暂时不考虑医疗费部分额度,只由医疗险进行保障,等后期孩子长大再进行加保。

还是以15万收入家庭计算,前期只需(康复费3万*3年+护理费5万*3年)= 24万,后期再加入医疗保额20万,则在未成年至青少年阶段,这个额度是基本够用的。

当然,如果你预算充足,完全可以根据自己的需求调高保额。很多人觉得自己年轻身体好,现在买重疾险就是白白浪费钱,但其实你买的越早保费越便宜,说不定等你年纪大了想买的时候一是贵了,二是有可能不能投保了!

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