在村镇银行存款到底安全不安全？村镇银行到底是不是私人开的银行？在村镇银行办理业务应该注意哪些方面的问题？很多人都有这样的疑问。

直接说答案，村镇银行既安全，但也不安全。说村镇银行安全可靠是因为它是经中国银保监会批准成立的正规合法的金融机构，中国银保监会有一个内设部门叫农村中小金融监管部，管理的对象就是村镇银行、农商行、信用社等农村中小金融机构。说村镇银行不安全是因为村镇银行违规问题多发，村镇银行内控管理和员工行为管理薄弱，冒名贷款、违法放贷、挪用盗取储户存款的违法问题较多，很多容易造成储户存款损失。

村镇银行与国有大型银行和股份制商业银行不论是在业务规模、内控管理方面还是在员工行为管理、业务规范性方面都有很大的差距。

村镇银行未来的发展趋势不容乐观，吸收合并和兼并重组是主流

从2023年初到4月末，已经有2家村镇银行被监管部门批准解散破产。我国村镇银行的数量也由年初的1645家变为1643家。

未来大多数村镇银行的命运基本上都差不多，主要有3种发展趋势，要么被主发起行吸收合并而解散，要么被主发起行打包出售或者直接宣布破产清算。这几年大多数村镇银行的发展并不好，可以说风险很大，发展举步维艰，并没有得到普通老百姓的普遍认可。

村镇银行成立的初衷是支持县域经济发展，支农支小，实行“一县一行”而且不得跨区域经营的政策。但是现实中很多村镇银行已经偏离的主业，违规跨区域经营发放大额贷款，形成不良贷款，不良贷款化解非常困难。

另一方面村镇银行受到主发起行的干预太多，没有一点自主权，很多村镇银行在贷款投放和人事任命管理方面基本上没有一点自主权。

这几年经济下行，同业竞争越来越激烈，很多主发银行自身难保，根本无暇顾及村镇银行的死活。村镇银行一方面自身竞争力十分弱小，在很多方面并没有得到老百姓的认可，吸收合并破产重组可能是未来村镇银行发展的主流。

很多人认为在村镇银行存款只要不超过50万，银行发生风险就会全额赔付储户的存款资金，这种想法大错特错，不能有这种想法

我本人也在银行工作，很多储户认为只要在村镇银行存款不超过50万元，村镇银行只要发生经营风险，按照《存款保险条例》的相关规定，就会赔付储户的存款资金，这种想法大错特错。

很多人并不明白存款保险赔付的具体情形，存款保险赔付储户的存款资金，只发生在村镇银行破产清算或者被监管部门依法宣布破产倒闭或者被监管部门接管的时候，也就是说存款保险赔付的情形是村镇银行发生经营风险的时候，由于经营风险破产倒闭的情形。

现实中村镇银行大多数违规违法行为不是经营风险，而是操作风险和合规风险。比如村镇银行员工违法放贷、发放冒名贷款和违规挪用储户的存款，这些都是操作风险，存款保险是不会赔付的。

河南村镇银行事件的风险，存款保险并没有赔付，存款保险没有发挥任何作用，这就是一个典型的例子。

村镇银行唯一的优点就是存款利率相对较高，除此之外并没有任何优点

村镇银行并不是没有任何优点，与其他银行相比唯一的优点就是存款利率相对比较高而已，比如在国有6大银行存款，30万的大额定期存单存款利率可能为3.2%，在村镇银行可能达到4.1%。俗话说“高利率伴随着高风险”，也侧面反映了村镇银行的风险情况。

村镇银行的存款利率之所以较高，是因为村镇银行吸收存款的竞争力很弱，只能以高息来吸收存款，当然了在村镇银行贷款利率也是比较高的。

此外，在村镇银行存款和取款也很不方便，因为村镇银行的网点相对比较少。

就贷款而已，如果能在其他银行贷款，不建议在村镇银行贷款，因为村镇银行贷款利率很高，原因也很简单因为吸收存款的利率高，所以发放贷款的贷款利率也高，只有这样才能覆盖资金成本，才能赚取理财。如果实在是在其他银行无法贷款可以去村镇银行尝试一下，因为村镇银行对借款人资质审核管理方面不太严格。

在村镇银行存款的几点建议

首先要告诉大家的是，我们当然可以选择在村镇银行存款，但是应该充分把握风险，不建议大家在一个村镇银行里面存大额存款，俗话说“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，要学会分散风险。

虽然村镇银行存款利率高，但是存款最好不要超过30万或者50万。

如果一家村镇银行的网点已经发生过柜员盗取储户资金的案件或者违法发放贷的案件，千万不要在这个村镇银行存款了，说明操作风险很大，员工的行为管理极其不到位。我所在地区的村镇银行发生过很多内外勾结违法放贷和盗取储户资金的案件，涉案金额真的是触目惊心。即便很多人被公安机关抓获，最终被判刑，但是储户损失的资金很难追回，最终损失的还是广大老百姓的利益。

总之，大家在村镇银行办理业务的时候，一定要充分认识风险，如果确实为较高的存款利率，完全可以把钱存在村镇银行里面。