shenghuo 一直以来，银行存款都是我国居民的主要存钱方式。一旦银行存款利率发生调整，将直接影响千家万户的钱袋子。然而，根据相关数据显示，近期，全国多家银行下调存款利率，其中定存利率已经正式告别3时代，这让原本就不高的存款利率再下一个台阶。对于储户而言，通过存钱获得的利息收入正在逐渐变少。
事实上，这并非是首次出现银行存款利率下调。去年，我国几大国有银行就已经集体下调存款利率了，幅度大概10~15个基点，紧接着是12家股份制银行也陆续下调存款利率。但是因为在没有更多选择的情况下，纵使银行存款利率下调，也依然会有不少人选择继续存银行。
但其实，银行除了存款产品以外，还有一些能够锁定复利3.5%的保险。那么问题来了，复利3.5%的保险值得买吗？它有什么优势呢？内行人给出答案，一起往下看看吧。
一、复利3.5%的保险
爱因斯坦曾经说过：复利是世界的第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。虽然这句话有夸张成分，但的确也有一定的道理。不过，在保险产品中，所谓复利3.5%主要指的是预期利率，也就是该产品以约定的比例逐渐复利，在长期持有的情况下，预期收益率能达到3.5%。
就拿增额终身寿险来说，目前规定的预期收益率上限大约在3.5%左右，所以很多产品的实际收益率接近3.5%。那么，复利3.5%的保险究竟值不值得买呢？
首先，从安全方面来说，复利3.5%的保险的安全性并不低于银行存款产品。其保障和收益都会以合同的方式清楚的写明，具有法律效应，并且保单每年现金的价值，以及每年的增值情况都会有清楚的记录，所以非常的安全。
其次，从长远来看，市场利率下行已经成为一种不可改变的趋势，未来的利率情况会怎样，谁也不知道。这也就意味着，如果将钱存银行，不采取任何的措施，可能会造成财富缩水。
但如果选择复利3.5%的保险产品，就相当于提前锁定了3.5%的年化复利，在持有期限，不会受到市场利率调整的影响，未来收益可能会翻个好几倍。而且复利3.5%的保险产品，还可以指定受益人，可以实现财富定向传承。
由此可见，复利3.5%的保险产品具备一定的优势，在银行存款利率下行的情况下，可以更好的规划资产。所以，是值得买的。
二、其他选择
由于复利3.5%的保险产品有很多，并且不是所有产品都能做到3.5%的复利。因此，对于普通投资者而言，产品挑选具有一定的难度。而且对于有短期理财需求的人来说，并不适合。不过，不用过于担心，因为市面上并非只有复利3.5%的保险产品这一种方式能够替代银行存款，还有其他的选择。
比如背靠国家信用发行的储蓄国债，安全系数高且收益高于银行存款。还有紧跟政策趋向搭建的外贸经济平台如代销，模式安全稳健，且门槛低至100多元，让投资者在30天的期限稳享1%的利润，以创造更多的财富。
总之，复利3.5%的保险产品可以提前长期较高的利率，稳健实现财富增值，这对于有长期资产规划的人来说，是一种相对比较适合的选择。不过，这种打理资金方式，也具有一定的弊端。所以不管选择哪一种资产配置，都需要考虑自身的实际情况和需求，这样才能选择更适合自己的产品，让财富更好地增值。你觉得呢？
