shenghuo 摘要：美元存款执行利率和挂牌利率有很大差距
最近，有人捧着存款，乘坐高铁到上海跨城存款的新闻火了。当下，利率走势面临拐点，不仅仅是人民币，美元存款利率也处于高位，你把握好机会了吗？
5月3日，美联储宣布上调基准利率25个基点至5%—5.25%。这是美联储本次加息周期的第10次加息，累计加息幅度达到500个基点。美联储主席鲍威尔表示，尚未就是否停止加息做出明确决定。但联邦利率期货市场预期美联储将结束本轮加息周期，且下半年降息有预期，最早有望7月开启。这意味着本轮美联储加息可能接近尾声，美国货币政策正进入逐步转向的过程。
与美联储加息同步，国内美元存款的利率也在不断攀升。比如，上海地区各家银行的美元存款执行利率已经高达3%-5%的区间。对于储户来说，目前也是锁定美元定存收益的较好时机。但是，存美元，有几件事，提醒大家注意了。
第一，美元存款执行利率和挂牌利率有很大差距。张女士多年前在银行有一笔美元定期存款，日前，她惊讶地发现，这笔美元存款的一年期利率依然停滞在0.8%的低位。记者调查多家银行发现，原来，储户如果不去银行网点进行转存，既往的存款到期自动转存时，银行只会按照挂牌利率进行结算。
所谓挂牌利率，是银行或营业场所公布的利率,一般与央行公布的基准利率一致。执行利率是银行存款的实际执行利率,一般高于挂牌利率，可能存在存款金额不同、地区不同的情况。一般存款金额越多,执行利率越高。以张女士所存银行为例，美元一年期定存执行利率根据存款金额的不同，在3.4%（2000美元起）到5%（50万美元起）之间浮动。而该银行目前的美元一年期定存挂牌利率只有0.8%。所以，提醒储户在存款到期后及时转存，别让美元存款沉睡在账户里，浪费了当下的高利率机会。
第二，部分银行还有美元结构性存款产品，保本保息，其利率相比于普通的美元定存利率，更有优势。以民生银行为例，5月15日有一款产品2000美元起购，一年期参考年化收益率区间为4.9%到5.4%。当然，结构性定存产品会牺牲流动性，如果提前取出，不仅没有利息，银行还会收取1.5%的罚息。所以，储户一定是选择确定不会提前取用的资金，才能购买结构性存款。
第三，用人民币换汇购买美元定期存款产品并不推荐。由于存在汇率风险，如果远期人民币兑美元升值，那么最后兑换回来的金额也变少，未必划算。
总之，各家银行的美元存款产品利率差异很大，同一银行的利率也在不断调整中，每周都会更新执行利率，建议储户货比三家、选择最适合自己的产品。
头图来源：图虫
